Herkese selamlar. Daha önce blogda küçük adımlarla finansal bağımsızlık serisi yapmıştık. Büyük bir çabaya girmeden ama yine de finansal özgürlüğe giden yolda size pozitif etki edecek şeyleri konuşmuştuk. Bu aşamaları tamamlamaya çalışan insanların aklına genellikle aynı soru geliyor: Finansal özgürlük için ne kadar para gerekli?
Bugün finansal özgürlük için, kime ne kadar para gerekiyor yakından bakacağız. Önce benim finansal özgürlük için gerekli olan parayı hesaplama formülümü vereceğim. Sonra da bu konudaki yaygın görüşlerden bahsedeceğim. Hazırlayın kahveleri, başlıyoruz :)
Finansal Özgürlük İçin Gerekli Tutarı Nasıl Hesaplıyorum?
Önce veriye ihtiyacımız var. Bir ayda ne kadar parayla geçinebiliriz? Bu soruya cevap vererek başlayacağım işe. Biz iki kişilik bir aileyiz ve evimiz kira. Kira da dahil olmak üzere giderlerimizi, açlık sınırı üstünden formüle ediyorum ben.
Tek kişiyken bir ay boyunca geçinmeme yetecek para = Açlık Sınırı x 1,5 olarak yapıyordum hesabımı. Bu yazının yazıldığı tarih itibariyle Türk - İş tarafından ilan edilen açlık sınırı 26.000 TL. Yani ben tek başıma yaşıyor olsam, 39.000 TL ile bir ay boyunca geçinebilirim.
İki kişilik bir aile olduğumuz için bunu kişi sayısıyla çarpacağım. Yani 78.000 TL bizi geçindirmeye yetecek. Çok iyi yaşatacak demiyorum ama geçindirmeye yetecek. Maksadımız minimum gereksinimi bulmak. Bunu aklımızdan çıkarmıyoruz.
Şimdi geldik gereken parayı hesaplamaya. Aylık 78.000 TL ve dolayısıyla yıllık 936.000 TL nakit akışına ihtiyacımız var. Yıllık 936.000 TL nakit akışı elde etmek için ne kadar bir sermayeye ihtiyacım var? Bunun tamamını hisse senetlerinden elde ettiğim temettülerle karşılayacağımı var sayıyorum. Yine varsayım olarak elimde bulunan şirketlerin %7 verimle temettü ödeyeceğini düşünüyorum.
%7'si 936.000₺ olan paranın, %100'ü kaçtır? (Bu da ortaokul matematik sorusu gibi oldu. İdare edin artık 😀) 936.000x100/7=13.371.428,57₺ ediyor. Yani bugün itibariyle, 13.5 milyonum olsa, ben işi gücü bırakır giderim arkadaş.
Bu yukarıda yaptığım hesap, tamamen tarafımdan uydurulmuştur. Şimdi bu uydurmamızı sınama zamanı.
%4 ve 300 Kat Kuralına Göre Finansal Özgürlük İçin Gereken Miktar
Kişinin Özel Durumuna Göre Finansal Özgürlük İçin Gerekli Para Miktarı Nasıl Hesaplanır?
Kişinin Özel Durumuna Göre Nasıl Hesaplanır? (Özet)
- %7 verim (temettü odaklı): Aylık gider × ~172
- %5 verim: Aylık gider × 240
- %4 kuralı / 300 kat: Aylık gider × 300
Not: Bunlar sabit vaat değil, varsayımdır. Vergi, temettü kesintileri, enflasyon, kur riski ve portföy dağılımı sonuçları etkiler.
Senaryolar Tablosu (Örnek Hesaplar)
| Aylık Gider (TL) | %7 Verim (~172x) | %5 Verim (240x) | %4 Kuralı (300x) |
|---|---|---|---|
| 40.000 | 6.880.000 | 9.600.000 | 12.000.000 |
| 60.000 | 10.320.000 | 14.400.000 | 18.000.000 |
| 78.000 | 13.416.000 | 18.720.000 | 23.400.000 |
| 100.000 | 17.200.000 | 24.000.000 | 30.000.000 |
Hızlı Hesaplayıcı
Aşağıya aylık giderini yaz, çarpanı seç; gereken portföy tutarını anında gör.
Hızlı Hesaplayıcı
Finansal Özgürlük İçin Gereken Parayı Hesapladık, Sonra Ne Yapacağız?
SSS: Finansal Özgürlük İçin Ne Kadar Para Gerekli?
En az kaç para gerekir?
Aylık minimum giderinizi bulun ve yaklaşımınıza göre çarpın. %4 kuralı için aylık gider × 300 iyi bir başlangıç kıstasıdır.
%4 kuralı güvenilir mi?
Tarihsel verilere dayalı bir kuraldır ancak garanti değildir. Enflasyon, vergiler, varlık dağılımı ve getiriler sonuçları değiştirir.
%7 temettü verimi gerçekçi mi?
Piyasaya, döngülere ve şirketlere göre değişir. Bazı yıllar temettü düşebilir veya kesilebilir; bu nedenle yalnızca temettüye güvenmek oynaklık yaratır.
Kur ve enflasyon risklerini nasıl yönetirim?
Çeşitlendirme, döviz sepeti, enflasyona duyarlı varlıklar ve nakit akışı planı kritik rol oynar. Çekim oranını esnek tutmak faydalıdır.
Aylık giderimi nasıl düşürürüm?
Tasarruf kalemlerini gözden geçir, sabit giderleri düşürmeye çalış, abonelikleri optimize et ve ek geliri doğrudan yatırıma yönlendir.
